Méthodologie de l'analyse des Dossiers de l'Epargne 

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Introduction

Plusieurs niveaux de prestations (fonction du seuil d’IPP couvert ou des plafonds d’indemnisation) peuvent être proposés sur un contrat Garantie des accidents de la vie

Quand le contrat propose plusieurs niveaux de couverture, nous avons analysé trois niveaux de prestations et donc trois formules. La note des formules analysées est une moyenne pondérée des notes décrites ci-dessous. A noter que deux types de contrats coexistent, les contrats de type indemnitaire et les contrats de type forfaitaire. Chaque contrat est donc analysé au sein de la catégorie qui lui correspond.

La note du contrat est égale à la moyenne des notes obtenues par chacune des formules analysées ou à la note de la formule étudiée si seul un niveau de couverture est proposé. Les contrats dont la note globale figure en tête du marché se voient attribuer le Label d’Excellence de notre rédaction.

Remarque : Ce comparatif recense exclusivement des contrats individuels accidents en cours de commercialisation. Il a été réalisé en fonction de la documentation (conditions générales, documentation commerciale, notice d’assistance) en notre possession lors de son édition. Les caractéristiques des garanties des accidents de la vie présentées ici sont d’ailleurs susceptibles d’avoir évolué depuis la parution. Les diverses garanties des accidents de la vie du marché sont l’objet d’évolutions, d’améliorations et d’innovations constantes. Notre méthode s’appuyant principalement sur la comparaison d’une offre par rapport à l’ensemble des offres du marché à un moment T, les contrats dont les caractéristiques n’ont pas été améliorées d’une année sur l’autre courent le risque de se voir mécaniquement attribuer des notes inférieures à celles de l’année précédente.

Étendue de la couverture (Coeff. 7)

Plusieurs items entrent en considération :

Les seuils d’invalidité couverts : plus les seuils d’IP sont réduits plus la note est importante. 

Le plafond d’indemnisation en décès et IP : plus les plafonds d’indemnisation sont élevés, plus la note est importante

Le délai d’indemnisation : plus le délai est réduit plus le nombre de points est important.

Les préjudices indemnisés : nous attribuons des points pour la prise en charge des préjudices suivants :

  • Dépenses de santé actuelles (frais de santé ou médicaux)
  • Perte de gains professionnels actuels
  • Souffrance endurée
  • Perte de gains professionnels futurs
  • Incidence professionnelle
  • Préjudice scolaire, universitaire ou de formation
  • Préjudice d’agrément
  • Préjudice esthétique permanent
  • Préjudice sexuel
  • Frais médicaux
  • Frais d’obsèques
  • Perte de revenus des proches
  • Préjudice d’affection
  • Frais de logement adapté
  • Frais de véhicule adapté
  • Assistance d’une tierce personne
  • Dépenses de santé futures

 

Accidents couverts (Coeff. 4)

Des points sont attribués si les accidents suivants sont pris en charge :

  • Accidents domestiques
  • Accidents dus à des attentats ou agressions
  • Accidents médicaux
  • Accidents dus à une catastrophe naturelle
  • Accidents dus à une catastrophe technologique
  • Protection du conducteur
  • Accidents de la circulation
  • Accidents scolaires
  • Accidents dus à un sport dangereux
  • Accidents lors des loisirs
  • Accidents de trajet pour aller travailler
  • Accidents professionnels
  • Accidents des petits-enfants mineurs pendant la garde à titre temporaire des grands-parents

Pour les accidents dus à un sport dangereux, les exclusions sportives ont également été analysées. 

Assistance (Coeff. 3)

Si les prestations listées ci-dessous sont prises en charge, des points sont attribués :

  • Protection juridique
  • Assistance téléphonique
  • Soutien psychologique
  • Bilan de situation
  • Aide au retour à l’emploi
  • Présence d’un proche
  • Garde des enfants
  • Garde malade
  • Ecole à domicile
  • Garde des ascendants dépendants
  • Garde des animaux de compagnie
  • Livraison de repas / médicaments
  • Recherche de prestataires
  • Aide ménagère
  • Frais de recherche ou de secours
  • Frais médicaux à l’étranger
  • Assistance obsèques
  • Rapatriement

 

Tarifs (Coeff. 1)

Les tarifs pour Paris de chaque formule sont positionnés sur le marché pour un même seuil d’IP et ce pour chaque cible (Solo, Couple, Famille, Famille monoparentale, Sénior Solo et Sénior Famille). Les tarifs les moins élevés sur chaque cible et chaque niveau de prestations obtiennent la note maximum. 

A noter que les tarifs pris en compte sont ceux de 2013 hormis pour Allianz et Macif qui nous ont fourni les tarifs 2012.

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